O Ceará se destacou nacionalmente ao registrar um crescimento expressivo de 99% na produção de empréstimos com garantia de imóvel em 2024. De acordo com o Santander, os recursos liberados somaram R$ 35,2 milhões no ano passado, colocando o estado como a segunda maior expansão do Brasil, atrás apenas do Tocantins, que cresceu 123,2%. Na região Nordeste, o Ceará lidera o ranking, seguido por Sergipe, com aumento de 82,7%.
Expansão Regional e Nacional
A região Nordeste também apresentou desempenho positivo, com crescimento de 10,8% no volume de recursos em 2024, totalizando aproximadamente R$ 128,7 milhões. Em nível nacional, o mercado de crédito com garantia de imóvel expandiu 53,5%, movimentando R$ 10,9 bilhões, conforme dados da Associação Brasileira das Entidades de Crédito Imobiliário e Poupança (Abecip).
Como Funciona o Home Equity
A modalidade de crédito, conhecida como home equity, tem ganhado popularidade entre os brasileiros. Ela é utilizada principalmente para quitação de dívidas, reformas, aquisição de bens ou investimentos em negócios próprios. Similar à hipoteca amplamente adotada nos Estados Unidos, o home equity permite que o tomador do crédito utilize seu imóvel como garantia, obtendo taxas mais baixas e prazos mais longos em comparação a outras linhas de crédito.
No caso do Santander, a instituição oferece até 60% do valor do imóvel ou terreno como limite de crédito, com taxas a partir de 1,12% ao mês e parcelamento em até 240 meses. O processo de aprovação é majoritariamente digital, embora a assinatura do contrato ainda exija a ida à agência bancária e o registro em cartório.
Vantagens e Cuidados
Segundo Paulo Duailibi, diretor de Negócios Imobiliários do Santander, o home equity é vantajoso por oferecer condições atrativas, como prazos longos e taxas competitivas. “Essa linha de crédito pode ser utilizada para quitar dívidas com custo maior ou prazos mais apertados, proporcionando fôlego financeiro. Além disso, é uma excelente opção para reformar o imóvel atual, empreender ou adquirir bens”, explica.
No entanto, Duailibi ressalta a importância do planejamento financeiro antes de contratar o crédito. “É essencial que o recurso seja utilizado de forma consciente, com uma avaliação criteriosa dos custos mensais e da real necessidade do empréstimo. O objetivo é evitar comprometer excessivamente o orçamento familiar”, alerta.
O crescimento expressivo no Ceará reflete a crescente demanda por alternativas de crédito mais acessíveis e flexíveis. Com a expansão contínua do mercado de home equity, especialistas acreditam que mais pessoas buscarão essa modalidade para reorganizar finanças ou investir em projetos pessoais e profissionais. No entanto, a conscientização sobre o uso responsável do crédito será fundamental para garantir benefícios sustentáveis a longo prazo.
